옛날 청약통장 9월 30일 전환 마감, 주택청약종합저축 혜택 개편 총정리

2015년 9월 1일 이전에 가입한 구(舊) 청약통장(청약저축, 청약예금, 청약부금)을 보유하고 계신가요? 국토교통부의 청약제도 개편에 따라 종전 통장을 모든 주택에 청약 가능한 '주택청약종합저축'으로 전환할 수 있는 한시적 운영 기간이 오는 9월 30일 마감됩니다.

전환 시 최고 연 3.1% 금리 적용, 민영·공공주택 전면 청약 가능, 연 최대 120만원 소득공제(연 300만원 한도의 40%), 디딤돌 대출 금리 우대 등 풍성한 혜택을 누릴 수 있습니다. 기존 통장의 가입 기간과 납입 실적 승계 기준, 그리고 전환 전 꼭 확인해야 할 유의사항까지 알기 쉽게 정리해 드립니다.

1. 전환 대상 통장 3종과 종합저축 비교

2015년 9월 이전에는 청약 목적과 주택 유형에 따라 통장이 3가지로 나뉘어 있었습니다. 현재는 모든 주택에 청약할 수 있는 '주택청약종합저축'으로 일원화되었으며, 기존 통장 가입자에게도 동일한 기회를 제공하기 위해 전환 제도가 시행 중입니다.

구분	기존 종전 통장 (저축 / 예금 / 부금)	주택청약종합저축 전환 후
청약 가능 주택	• 청약저축: 공공(국민)주택만 가능 • 청약예금: 민영주택만 가능 • 청약부금: 85㎡ 이하 민영주택만 가능	모든 공공주택 + 민영주택 (전 평형) 청약 가능 (올인원)
적용 금리	통장별 연 2.0% ~ 2.8% 수준	최고 연 3.1% (2년 이상 유지 시)
연말정산 소득공제	청약저축만 가능 (예금·부금 불가)	연 300만원 한도 40% (최대 120만원) 소득공제
월 납입 인정액	기존 청약저축 기준 월 10만원	월 최대 25만원 상향 인정
정책대출 우대	우대금리 적용 제한적	디딤돌·버팀목 대출 시 최대 0.5%p 금리 우대

2. 주택청약종합저축 전환 시 핵심 혜택

종합저축으로 전환하면 단순한 청약 범위 확대를 넘어 실질적인 금융·세제 혜택을 즉시 누릴 수 있습니다.

모든 주택 유형 청약 가능: 공공분양과 민영아파트 브랜드 분양을 자유롭게 넘나들며 전략적으로 청약에 참여할 수 있습니다.
금리 인상 혜택: 기본 금리가 최고 연 3.1%까지 적용되어 시중 정기예금 수준의 이자 수익을 기대할 수 있습니다.
연말정산 소득공제 확대: 총급여 7,000만원 이하 무주택 세대주라면 연간 납입액(최대 300만원)의 40%인 최대 120만원 소득공제 혜택을 받습니다. (기존 예금·부금 가입자에게 큰 실익)
디딤돌·버팀목 대출 우대금리: 종합저축 가입 기간 및 납입 회차에 따라 주택 구입·전세자금 대출 시 최대 0.5%p의 우대금리가 차등 적용됩니다.
배우자 통장 보유기간 합산: 민영주택 청약 가점 계산 시 배우자의 청약통장 보유기간을 최대 50%(최대 3점)까지 합산할 수 있습니다.

3. 기존 가입 기간 및 납입 실적 승계 방식

전환을 망설이는 가장 큰 이유는 '그동안 쌓아온 가입 기간이나 회차가 날아가지 않을까' 하는 걱정 때문입니다. 결론부터 말씀드리면 가입 기간은 100% 완전 승계됩니다.

① 가입일 및 가입 기간
기존 통장의 최초 가입일이 그대로 유지되므로 민영주택 청약 가점제(가입기간 최대 17점) 산정 시 전혀 불이익이 없습니다.

② 주택 유형별 납입 실적 인정

원래 가능했던 유형 청약 시:
- 청약저축 보유자 ➡️ 공공주택 청약: 기존 인정금액 및 납입 회차가 100% 그대로 인정되어 공공분양 1순위 순차제 경쟁력을 유지합니다.
- 청약예금·부금 보유자 ➡️ 민영주택 청약: 기존 예치금과 가입기간이 그대로 승계되어 1순위 및 가점 자격을 누립니다.
새롭게 확대된 유형 청약 시:
- 청약저축 보유자 ➡️ 민영주택 청약: 기존 납입인정금액이 지역별 예치 기준금액(서울/부산 300만원 등) 이상이면 즉시 1순위 청약이 가능합니다. (부족 시 전환 시점에 차액 일시 납입 가능)
- 청약예금·부금 보유자 ➡️ 공공주택 청약: 기존 예치금은 공공주택 납입총액으로 소급 인정되지 않으며, '전환 이후 매월 새롭게 납입하는 회차부터' 실적으로 인정됩니다.

4. 전환 전 반드시 체크해야 할 4가지 주의사항

전환이 무조건 모든 사람에게 유리한 것은 아닙니다. 아래 사항을 꼼꼼히 확인하고 결정하셔야 합니다.

⚠️ 1. 한 번 전환하면 원래 통장으로 되돌릴 수 없습니다.
주택청약종합저축으로 전환 처리가 완료되면 취소하거나 종전 청약저축·예금·부금으로 원복이 불가합니다.

⚠️ 2. 2000년 3월 26일 이전 가입 통장의 '자유 증여(명의변경)' 권리 상실
2000년 3월 26일 이전에 개설된 통장은 세대주 분리 없이도 배우자 및 직계존비속(자녀·부모)에게 명의변경이 자유로웠습니다. 하지만 종합저축으로 전환하면 현행 규정이 적용되어 가입자 사망(상속) 또는 세대주 변경 시에만 제한적으로 명의변경이 가능해집니다.
👉 자녀에게 통장을 그대로 물려줄 계획이 있는 고령 가입자라면 기존 통장을 유지하는 것이 유리합니다.

⚠️ 3. 공공분양 당첨권 고액 납입자의 통장 소멸 주의
청약저축에 1,500만~2,000만원 이상 납입하여 공공분양 당첨 안정권인 분이 전환 후 민영주택에 당첨될 경우 해당 통장은 즉시 소멸합니다. 공공분양 최우선 당첨 카드가 사라지므로 신중한 청약 전략이 필요합니다.

⚠️ 4. 가입 은행 변경 불가
전환 신청은 기존 통장을 개설한 동일한 은행에서만 가능합니다. 타 은행으로 이전하면서 전환할 수는 없습니다.

5. 신청 방법 및 대상별 액션 플랜

💡 이런 분은 바로 전환하세요!

연말정산 소득공제(최대 120만원) 혜택을 챙기고 싶은 청약예금·청약부금 가입자
공공주택뿐만 아니라 수도권 브랜드 민영아파트 청약 기회도 함께 노리고 싶은 청약저축 가입자
최고 연 3.1% 금리와 디딤돌·버팀목 대출 우대금리를 챙기고 싶은 무주택 세대주

📱 간편 신청 방법

기존 청약통장이 있는 은행의 모바일 뱅킹 앱 실행
메뉴 검색창에 '주택청약종합저축 전환' 검색
유의사항 확인 및 본인 인증 후 3분 만에 신청 완료
(영업점 방문 시 신분증 지참 후 창구 방문 신청 가능)

종전 청약통장 전환 마감일은 2026년 9월 30일까지이므로, 본인의 청약 목표와 통장 가입 시점(2000년 3월 이전 여부)을 점검하신 후 기한 내에 편리하게 혜택을 챙기시기 바랍니다.