청년도약계좌 은행별 금리 계산 및 최신 정보

청년도약계좌 은행별 금리 계산 해봅시다. 청년이 적금을 매 달 납입하면 정부가 달마다 지원하는 제도로 소득이 낮고, 납입액이 많을수록 지원이 좋습니다. 또, 은행마다 금리가 다른데 어떤곳이 유리한지 알아봅시다.

청년도약계좌 출시

최근 정부가 청년들을 위해 청년도약계좌를 출시했습니다. 청년도약계좌는 보통과 같이 적금을 가입한 청년에게 정부가 지원하여 돈을 모을수 있도록 하는 계좌입니다. 정부의 목적은 1억 만들기 통장이라며 소개하고 소득이 낮고 납입액이 많으면 정부의 지원이 늘어납니다.

청년도약계좌 지원 내용

월 최대 70만원 납입가능하고 5년 만기 자유적립식 적금입니다. 5년 만기 시 최대 5천만원의 돈을 만들수 있는 정부지원상품으로, 만 19세부터 34세 까지 가입가능합니다. 또, 은행의 이자와 정부기여금이 합쳐지는 구조이며 비과세 혜택까지 지원합니다.

정부기여금

소득별로 정부 기여금이 달라집니다. 연봉 2400만 원 이하의 매 월 70만원 납부 시 최대 정부기여금은 144만 원으로 약 800만 원의 혜택을 볼 수 있습니다. 5년간 4200만 원을 납입하고 이자와 함께 5천만원을 받을 수 있습니다.

정부 기여금 한도

정부기여금은 소득별로 기여금 한도가 있습니다. 소득별 한도와 비율을 정한 이유는 사실 2400만 원 연봉의 가입자가 70만 원씩 납입하기가 쉽지 않기 때문에 2400만 원의 가입자는 40만 원 까지 기여금을 적용합니다

• 연봉 2400만 원 이하 or 종합소득 1600만 원 이하
  • 기여금 한도 40만 원, 비율 6% = 2.4만 원
• 연봉 3600만 원 이하 or 종합소득 2600만 원 이하
  • 기여금 한도 50만 원, 비율 4.6% = 2.3만 원
• 연봉 4800만 원 이하 or 종합소득 3600만 원 이하
  • 기여금 한도 60만 원, 비율 3.7% = 2.2만 원
• 연봉 6000만 원 이하 or 종합소득 4800만 원 이하
  • 기여금 한도 70만 원, 비율 3% = 2.1만 원
• 연봉 7500만 원 이하 or 종합소득 6300만 원 이하
  • 없음

구간마다 한도와 비율이 다른데 꼭 70만 원을 전부 납입하는게 아닌 한도에 맞춰서 납입하는 방법을 추천드립니다. 정부기여금이 없다고해도 비과세로 혜택을 받을 수 있으니 일반 적금상품으로도 좋습니다.

소득기준별 추천 납입 방법 및 계산

구간별로 납입 금액에 대해 가장 많은 효과를 낼 수 있는 방법이 있습니다. 구간별로 기여금 한도가 정해져있기 때문에 한도 만큼 납입하고 계산해보면 다음과 같습니다.

• 연봉 2400만 원 이하 or 종합소득 1600만 원 이하
  • 월 40만 원 납입
    • 총 납입액 2400만 원 + 정부 기여금 144만 원 + 이자 381만 원 = 2925만 원
    • 기여금과 이자가 525만 원으로 적금 10%의 상품과 비슷합니다.
• 연봉 3600만 원 이하 or 종합소득 2600만 원 이하
  • 월 50만 원 납입
    • 총 납입액 3000만 원 + 정부 기여금 138만 원 + 이자 434만 원 = 3572만 원
    • 기여금과 이자가 572만 원으로 적금 8.8%의 상품과 비슷합니다.
• 연봉 4800만 원 이하 or 종합소득 3600만 원 이하
  • 월 60만 원 납입
    • 총 납입액 3600만 원 + 정부 기여금 132만 원 + 이자 517만 원 = 4249만 원
    • 기여금과 이자가 649만 원으로 적금 8.3%의 상품과 비슷합니다.

청년도약계좌 신청 조건

청년도약계좌 조건은 다음과 같습니다.

1. 나이
   • 만 19세 ~ 만 34세
   • 병역이행기간이 있을 시 최대 6년으로 연령 계산 시 제외 최대 만 39세까지 가능
2. 개인소득
   • 총 연봉이 7,500만원 이하, 종합소득금액은 6,300만원 이하
3. 가구소득
   • 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하
4. 금융소득종합과세
   • 직전 3개 연도에 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 제외

중위소득	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구	5인 가구	6인 가구
180%	3,740,206	6,221,079	7,982,669	9,721,735	11,395,238	13,010,366
100%	2,077,892	3,456,155	4,434,816	5,400,964	6,330,688	7,227,981

위의 표는 중위소득 180%와 100% 표입니다. 위의 4가지 기준이 모두 충족되어야 합니다. 만약 청년희망적금을 가입하고 있다면 가입할 수 없습니다.

청년도약계좌 은행별 우대 금리 조건

청년도약계좌 금리가 은행별로 조금씩 다릅니다. 우선 청년도약계좌의 기본금리는 4.5%이며, 모든 은행이 우대금리 포함 시 6%로 금리를 맞췄습니다. 하지만 청년 도약 계좌 우대 금리 조건은 은행마다 사항이 다르므로 각각 확인해봐야합니다. 또, 소득이 2400만 원 이하, 종합소득이 1600만 원 이하인 경우 0.5% 금리 추가입니다.

우리은행

• 급여 이체가 50만 원 이상 30개월 이체했을 시 우대금리 1%
• 우리카드의 신용카드와 체크카드 월 10만 원 이상 사용 시 우대금리 0.5%
• 직전 1년간 우리은행 예금과 적금이 없을 시 우대금리 0.5%

신한은행

• 급여 이체가 50만 원 이상 30개월 이체했을 시 우대금리 0.3%
• 신한카드의 신용카드와 체크카드 결제 실적과 30개월 이상 있는 경우 우대금리 0.3%
• 직전 1년간 신한은행 예금과 적금이 없을 시 우대금리 0.4%

하나은행

• 급여 이체가 50만 원 이상 36개월 이체했을 시 우대금리 0.6%
• 하나카드의 신용카드와 체크카드 월 10 만원 이상 결제 실적과 30개월 이상 있는 경우 우대금리 0.2%
• 직전 1년간 하나은행 예금과 적금이 없을 시 우대금리 0.1%
• 마케팅 동의 시 0.1%

국민은행

• 급여 이체가 50만 원 이상 36개월 이체했을 시 우대금리 0.6%
• 자동이체 2건 또는 리브엠 요금제 36개월 이상 가입 시 0.3%
• 주택청약 신규가입 또는 청년희망적금 만기해지 시 0.1%

농협은행

• 급여 이체가 50만 원 이상 이체했을 시 우대금리 최대 0.5%
• NH카드의 신용카드와 체크카드 월 20만 원 결제 실적 있는 경우 우대금리 0.2%
• 주택청약 가입 또는 청년희망적금 만기해지 시 0.1%
• 마케팅 동의 시 0.1%

기업은행

• 급여 이체가 50만 원 이상 36개월 이체했을 시 우대금리 0.6%
• 기업카드의 신용카드와 체크카드 결제 실적과 또는 자동이체 2건 이상 시 0.2%
• 기업은행 실명등록일 3개월 안에 가입 또는 기업은행 계좌 수신 없을 시 0.3%
• 마케팅 동의 시 0.1%

기본금리 4.5%와 은행별 우대금리 최대 1%로 5.5% 금리 적용됩니다. 소득 우대 금리 적용되면 6%금리가 적용됩니다.

청년도약계좌 가입방법

청년도약계좌는 각각 은행사이트 또는 은행 앱으로 가입신청 할 수 있습니다.

청년도약계좌 가입절차

매 월 가입 신청 가능합니다. 신청 후 3주 정도 심사를 거쳐 가입됩니다. 은행에 가입신청 후 은행은 서민금융진흥원에 가입요건을 확인합니다. 서민금융진흥원에서 통과되면 은행에서 개설해줍니다.

마치며

이름처럼 청년들에게 도약을 하게 해 주겠다는 지원제도입니다. 대선 때 청년들에게 자산을 만들 수 있도록 하겠다고 한 정책이 현실화되었습니다. 하지만 은행이 울면서 만든 적금 상품인 것 같은데, 3년은 이자가 4.5% 이지만 3년 후부터는 변동금리입니다. 3년 후에도 지금의 정부의 눈치를 볼지는 모르겠습니다. 하지만 비과세 혜택만 봐도 좋은 적금 상품으로 가입 조건이 된다면 가입하는 게 유리하겠습니다.